अगर मैं सिबिल डिफाल्टर लिस्ट में हूं तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है? | CIBIL Score & Home Loan Guide

NewsDesk

September 06, 2025

भारत में घर खरीदने का सपना हर इंसान का होता है। लेकिन जब हम होम लोन के लिए बैंक के पास जाते हैं, तो सबसे पहले जो चीज़ जांची जाती है वह है CIBIL Score

यहीं पर कई लोग रुक जाते हैं, क्योंकि उन्होंने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं किया और उनका नाम सिबिल डिफाल्टर लिस्ट जैसी स्थिति में चला गया। सवाल उठता है – अगर मैं सिबिल डिफाल्टर लिस्ट में हूं तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है? आइए इस आर्टिकल में पूरे विस्तार से जानते हैं।

सिबिल डिफाल्टर लिस्ट क्या है?

असल में CIBIL डिफाल्टर लिस्ट नाम की कोई आधिकारिक सूची नहीं होती।
CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) सिर्फ आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री को मेंटेन करता है।
लेकिन लोग सामान्य भाषा में उन व्यक्तियों को “डिफाल्टर लिस्ट” में मानते हैं जिनका स्कोर बहुत कम है या जिन्होंने EMI/लोन समय पर नहीं चुकाया।
जब आप लगातार पेमेंट चूकते हैं, तो बैंक आपकी रिपोर्ट CIBIL को भेज देता है और आपका स्कोर गिर जाता है।

CIBIL Score और होम लोन पात्रता

होम लोन की पात्रता तय करने में CIBIL स्कोर की अहम भूमिका है।

आदर्श स्कोर रेंज:

750 और उससे ऊपर:
- बेहतरीन स्कोर
- होम लोन आसानी से मिल जाता है
- ब्याज दर कम मिलती है
650 – 749:
- औसत स्कोर
- लोन मिलने की संभावना है लेकिन ब्याज दर ज्यादा होगी
600 से नीचे:
- खराब स्कोर
- होम लोन मिलने की संभावना बेहद कम

साफ है कि डिफॉल्टर की स्थिति में होम लोन मिलना कठिन हो जाता है।

NPA और डिफॉल्टर की स्थिति

अगर कोई उधारकर्ता समय पर EMI नहीं भरता है, तो उसकी स्थिति और खराब हो जाती है।

3 EMI मिस करने पर: खाता NPA (Non-Performing Asset) में बदल जाता है।
60–90 दिन का नोटिस: बैंक आपको समय देता है कि बकाया चुकाएँ।
SARFAESI Act: यदि भुगतान नहीं होता तो बैंक कानूनी प्रक्रिया से प्रॉपर्टी कब्जे में लेकर नीलामी कर सकता है।
अतिरिक्त राशि वापसी: नीलामी के बाद अगर कोई राशि बचती है तो बैंक उसे उधारकर्ता को लौटा देता है।

Willful Defaulter और RBI के नियम

अगर कोई व्यक्ति जानबूझकर लोन चुकाने से इनकार करता है, तो उसे Willful Defaulter कहा जाता है।
RBI गाइडलाइन:
- Willful Defaulter को कम से कम 1 साल तक नया लोन नहीं मिलता।
- ₹25 लाख या उससे अधिक के मामलों में बैंक और RBI दोनों सख्त निगरानी रखते हैं।
इसका सीधा असर यह है कि आपका नया होम लोन लगभग नामुमकिन हो जाता है।